{"id":6582,"date":"2026-01-06T16:17:31","date_gmt":"2026-01-06T19:17:31","guid":{"rendered":"https:\/\/minders.io\/?p=6582"},"modified":"2026-01-06T16:17:31","modified_gmt":"2026-01-06T19:17:31","slug":"open-finance-a-open-growth-la-infraestructura-que-conecta-datos-decisiones-y-competencia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/minders.io\/es\/open-finance-a-open-growth-la-infraestructura-que-conecta-datos-decisiones-y-competencia\/","title":{"rendered":"Open Finance a Open Growth: la infraestructura que conecta datos, decisiones y competencia"},"content":{"rendered":"

De los silos a la apertura: cuando los datos empiezan a circular<\/h3>\n

Durante a\u00f1os, el sistema financiero se construy\u00f3 como un conjunto de silos.
Cada instituci\u00f3n gestionaba su informaci\u00f3n, sus procesos y sus decisiones de forma aislada, sin demasiado incentivo para compartir.<\/p>\n

Ese modelo funcion\u00f3 durante d\u00e9cadas.
Sin embargo, hoy empieza a mostrar sus l\u00edmites.<\/p>\n

En los \u00faltimos a\u00f1os, algo cambi\u00f3 de manera irreversible: la apertura de datos dej\u00f3 de ser una excepci\u00f3n para convertirse en una nueva regla. Y con ella, comenz\u00f3 a emerger otra l\u00f3gica de crecimiento, m\u00e1s conectada, m\u00e1s din\u00e1mica y, sobre todo, m\u00e1s centrada en las personas.<\/p>\n

El punto de partida: el acceso al cr\u00e9dito en Am\u00e9rica Latina<\/h3>\n

Am\u00e9rica Latina comparte una paradoja dif\u00edcil de ignorar.
En muchos pa\u00edses de la regi\u00f3n, el cr\u00e9dito para el consumo cotidiano convive con fuertes barreras para el acceso a financiamiento de largo plazo, como la vivienda o el desarrollo de peque\u00f1os negocios.<\/p>\n

Si bien en los \u00faltimos a\u00f1os el cr\u00e9dito se reactiv\u00f3 en distintos mercados \u2014con ritmos desiguales seg\u00fan el pa\u00eds\u2014, la distancia frente a econom\u00edas m\u00e1s maduras sigue siendo significativa. En t\u00e9rminos generales<\/strong>, la regi\u00f3n mantiene niveles de cr\u00e9dito privado bajos en relaci\u00f3n con su tama\u00f1o y su potencial econ\u00f3mico.<\/p>\n

Para entender mejor esta brecha, vale mirar los datos.<\/strong>
En Brasil, el cr\u00e9dito al sector privado supera el 75% del PBI<\/a>, lo que refleja un mercado financiero m\u00e1s profundo y desarrollado.
En cambio, en pa\u00edses como Argentina, ese indicador se mantiene en niveles significativamente m\u00e1s bajos (alrededor del 13\u201314% del PBI<\/strong><\/a>), lo que evidencia un acceso al cr\u00e9dito m\u00e1s limitado y un sistema financiero menos profundo.<\/p>\n

Estas diferencias no solo reflejan distintos niveles de desarrollo financiero. Tambi\u00e9n evidencian<\/strong> modelos de acceso fragmentados, con altos costos, baja movilidad entre instituciones y evaluaciones de riesgo limitadas.<\/p>\n

Aun as\u00ed, el escenario empieza a cambiar.
En toda Am\u00e9rica Latina, el acceso al cr\u00e9dito a trav\u00e9s de fintechs crece de forma sostenida y ya representa una parte relevante del otorgamiento de pr\u00e9stamos en varios pa\u00edses.<\/p>\n

En este contexto, emerge una necesidad com\u00fan en la regi\u00f3n: repensar c\u00f3mo circulan los datos financieros para ampliar el acceso, mejorar la competencia y habilitar mejores decisiones.<\/p>\n

Open Finance en LATAM: distintos ritmos, una misma direcci\u00f3n<\/h3>\n

Frente a estas tensiones estructurales<\/strong>, Open Finance comenz\u00f3 a tomar forma en Am\u00e9rica Latina como una respuesta de largo plazo.<\/p>\n

Hoy, la transici\u00f3n hacia sistemas financieros abiertos ya est\u00e1 en marcha. Sin embargo<\/strong>, avanza a distintas velocidades y bajo marcos regulatorios diversos.<\/p>\n

Por un lado, Brasil lidera claramente el proceso. Su ecosistema es uno de los m\u00e1s maduros de la regi\u00f3n y cuenta con una infraestructura de APIs s\u00f3lida, que incluye bancos, fintechs, aseguradoras e incluso empresas de inversi\u00f3n.<\/p>\n

Por otro, M\u00e9xico sent\u00f3 las bases con una Ley Fintech pionera. A partir de ese marco<\/strong>, el pa\u00eds avanz\u00f3 primero en Open Banking y luego hacia un esquema completo de Open Finance.<\/p>\n

En el caso de Chile, el avance lleg\u00f3 en 2023 con la aprobaci\u00f3n de su Ley Fintech. Esta normativa<\/strong> incorpora principios de interoperabilidad y consentimiento informado, y se espera que su reglamentaci\u00f3n acelere la adopci\u00f3n.<\/p>\n

Mientras tanto, Colombia y Per\u00fa avanzan mediante iniciativas piloto. En ambos casos<\/strong>, el foco est\u00e1 puesto en la creaci\u00f3n de est\u00e1ndares de APIs y protocolos de seguridad.<\/p>\n

Argentina, en cambio, todav\u00eda se encuentra en una etapa inicial. Si bien<\/strong> existen iniciativas privadas que exploran el intercambio de datos, a\u00fan no hay un marco regulatorio formal.<\/p>\n

M\u00e1s all\u00e1 de estas diferencias<\/strong>, la direcci\u00f3n es clara. La regi\u00f3n avanza, de forma gradual pero sostenida, hacia sistemas financieros m\u00e1s abiertos, competitivos y centrados en el usuario.<\/p>\n

Open Finance: cambiar la l\u00f3gica del control<\/h3>\n

Open Finance parte de una idea simple, pero poderosa: devolverle al usuario el control sobre sus propios datos financieros. Hasta ahora, la informaci\u00f3n sobre ingresos, gastos y comportamiento de pago quedaba encerrada dentro de las instituciones. Bancos, billeteras digitales y proveedores financieros eran los due\u00f1os de esos datos.<\/p>\n

El modelo de Open Finance viene a cuestionar esa l\u00f3gica. Con consentimiento expl\u00edcito, una persona puede permitir que una fintech acceda a su historial bancario para recibir una mejor oferta de cr\u00e9dito. Del mismo modo, puede habilitar a su banco a ver los datos de su billetera virtual y, as\u00ed, acceder a una hipoteca m\u00e1s conveniente. Como resultado, la competencia se intensifica. Al mismo tiempo, los costos bajan, la inclusi\u00f3n financiera mejora y la innovaci\u00f3n se acelera.<\/p>\n

Brasil ofrece un ejemplo concreto de este impacto. All\u00ed, los datos de Open Finance ya representan cerca del 20% del peso crediticio en las evaluaciones de riesgo. Gracias a eso, hoy es posible ofrecer l\u00edneas de cr\u00e9dito hasta un 30% mayores.<\/p>\n

La API Economy: la infraestructura que no se ve, pero lo conecta todo<\/h3>\n

Detr\u00e1s de cualquier modelo abierto existe una capa menos visible, aunque fundamental: las APIs.<\/p>\n

Las Application Programming Interfaces funcionan como puentes. Permiten que plataformas financieras, de marketing o de datos se comuniquen entre s\u00ed de forma segura, estandarizada y escalable. Por eso, m\u00e1s que una tendencia t\u00e9cnica, la API economy se convirti\u00f3 en una nueva infraestructura econ\u00f3mica. En la pr\u00e1ctica, transforma la interoperabilidad en una ventaja competitiva, reduce los costos de integraci\u00f3n y habilita ciclos de innovaci\u00f3n continua. Adem\u00e1s, acelera la creaci\u00f3n de nuevos servicios. Y, en muchos casos, redefine industrias enteras.<\/p>\n

Iniciativas como Open Gateway \u2014impulsada por las principales empresas de telecomunicaciones del mundo\u2014 muestran hasta d\u00f3nde puede llegar este enfoque. Desde la prevenci\u00f3n del fraude hasta la autenticaci\u00f3n de usuarios, el valor no est\u00e1 solo en los datos, sino en c\u00f3mo se comparten, se conectan y se activan.<\/p>\n

Cuando finanzas y marketing empiezan a hablar el mismo idioma<\/h3>\n

Este cambio estructural no se limita al mundo financiero. Algo muy similar ocurre en la industria del marketing y la tecnolog\u00eda.<\/p>\n

En el ecosistema martech, cada vez m\u00e1s empresas buscan unificar y activar datos a trav\u00e9s de integraciones abiertas y seguras. El objetivo es claro: entender mejor al usuario, personalizar experiencias y optimizar recursos. En ambos universos \u2014finanzas y marketing\u2014 la l\u00f3gica es la misma. La interoperabilidad de datos, habilitada por APIs, se convierte en la base para tomar mejores decisiones. En el fondo, no se trata solo de tecnolog\u00eda. Se trata de transformar datos fragmentados en decisiones m\u00e1s inteligentes y, sobre todo, m\u00e1s humanas.<\/p>\n

Open Growth: aplicar la l\u00f3gica abierta al crecimiento<\/h3>\n

En Minders creemos que la l\u00f3gica que impulsa al Open Finance puede trasladarse al crecimiento de las marcas.<\/p>\n

A ese enfoque podemos llamarlo Open Growth<\/strong>. Un modelo donde los datos fluyen entre equipos, las decisiones se toman en tiempo real y la tecnolog\u00eda deja de ser una barrera para convertirse en un puente. As\u00ed como Open Finance ampl\u00eda el acceso al cr\u00e9dito y mejora la competencia, Open Growth permite escalar estrategias de marketing m\u00e1s \u00e1giles, medibles y efectivas.<\/p>\n

En ambos casos, el fundamento es el mismo: infraestructura abierta, integraciones s\u00f3lidas y una mirada genuinamente centrada en el usuario.<\/p>\n

Dise\u00f1ar infraestructura para crecer<\/h3>\n

En Minders trabajamos justamente en ese punto de intersecci\u00f3n.
Ayudamos a las empresas a transformar datos en decisiones, decisiones en acci\u00f3n y acci\u00f3n en crecimiento.<\/p>\n

Desde la estrategia hasta la implementaci\u00f3n, acompa\u00f1amos a los equipos en la construcci\u00f3n de sistemas abiertos y eficientes. Sistemas pensados no solo para competir hoy, sino tambi\u00e9n para aprender y evolucionar en el tiempo.<\/p>\n

Hablemos!<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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