{"id":7977,"date":"2026-04-16T17:33:53","date_gmt":"2026-04-16T20:33:53","guid":{"rendered":"https:\/\/minders.io\/?p=7977"},"modified":"2026-04-28T12:47:13","modified_gmt":"2026-04-28T15:47:13","slug":"principalidade-fintech-o-que-fazem-diferente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/minders.io\/pt-br\/principalidade-fintech-o-que-fazem-diferente\/","title":{"rendered":"A corrida pela principalidade: o que fazem diferente as fintechs que vencem?"},"content":{"rendered":"

\"\" <\/span><\/i>P<\/span>or Joaqu\u00edn Bossie<\/strong><\/a>, Co-founder & CRO de Minders<\/span><\/p>\n

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O adulto argentino m\u00e9dio tem mais de 7 contas financeiras. Segundo a COELSA, h\u00e1 262 milh\u00f5es de contas ativas no pa\u00eds.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Nesse contexto, a pergunta que deveria estar no centro de cada reuni\u00e3o de produto \u00e9 uma s\u00f3: em qual delas o usu\u00e1rio toca toda manh\u00e3?<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Essa \u00e9 a corrida pela principalidade. E depois de trabalhar com mais de 70 clientes no setor financeiro na Am\u00e9rica Latina, come\u00e7amos a enxergar com clareza o que separa as fintechs que vencem do restante.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Aquisi\u00e7\u00e3o e principalidade s\u00e3o coisas diferentes<\/strong><\/h1>\n<\/div>\n<\/div>\n
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O setor fintech argentino vem atravessando anos de crescimento acelerado. Os pagamentos eletr\u00f4nicos aumentaram 45% ao ano. Os adultos realizam em m\u00e9dia 28 pagamentos por m\u00eas. Hoje quase qualquer usu\u00e1rio tem acesso a um produto financeiro digital. O desafio deixou de ser a aquisi\u00e7\u00e3o e passou a ser algo mais dif\u00edcil: ser escolhido todos os dias.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Principalidade \u00e9 ser o app que o usu\u00e1rio abre primeiro. O que usa quando precisa pagar algo importante. O que vive na tela inicial porque foi escolhido, n\u00e3o porque foi baixado uma vez por causa de uma promo\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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O que constr\u00f3i esse h\u00e1bito \u00e9 simples de enunciar e dif\u00edcil de executar: fazer o usu\u00e1rio voltar amanh\u00e3. E depois. E no m\u00eas que vem.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Tr\u00eas coisas que diferenciam as fintechs que vencem<\/strong><\/h1>\n<\/div>\n<\/div>\n
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O que vemos nas empresas que constroem principalidade \u00e9 que elas n\u00e3o t\u00eam necessariamente o melhor produto nem o maior or\u00e7amento de marketing. Elas t\u00eam tr\u00eas h\u00e1bitos que as separam do restante.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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1. Medem o que importa<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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As empresas que vencem medem reten\u00e7\u00e3o em 30, 60 e 90 dias. Medem frequ\u00eancia de uso produto a produto, entendendo quem \u00e9 o usu\u00e1rio que paga, por onde paga, como paga, qual funcionalidade usa, quando toma um cr\u00e9dito, quando paga e quando volta ao aplicativo. E medem receita incremental: a que efetivamente foi gerada pelas suas a\u00e7\u00f5es, n\u00e3o o total. N\u00e3o olham para installs nem opens, mas para m\u00e9tricas de neg\u00f3cio que realmente impactam o que importa. S\u00e3o elas que dizem se um produto est\u00e1 construindo h\u00e1bito ou simplesmente acumulando cadastros.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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2. Experimentam em tudo<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Experimentar \u00e9 um processo: primeiro medir o problema e entend\u00ea-lo, depois gerar uma hip\u00f3tese, definir qual \u00e9 o objetivo concreto do que se quer implementar e s\u00f3 ent\u00e3o lan\u00e7ar para poder medir se realmente est\u00e1 sendo gerado impacto ou se os resultados teriam acontecido de qualquer forma.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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As empresas que constroem principalidade t\u00eam essa disciplina incorporada \u00e0 sua opera\u00e7\u00e3o. Cada campanha tem seu holdout group. Cada feature novo \u00e9 validado antes de escalar. E a velocidade de aprendizado, mais do que a velocidade de execu\u00e7\u00e3o, \u00e9 uma das vantagens competitivas mais importantes nesse contexto.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Um dado importante: apenas 30% das campanhas geram incrementalidade real. Por isso \u00e9 preciso experimentar muito e aprender r\u00e1pido.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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3. Personalizam com inten\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Quando falo de personaliza\u00e7\u00e3o, hoje n\u00e3o podemos mais nos limitar a colocar o nome no email. Falo de tomar pelo menos nove decis\u00f5es por usu\u00e1rio: para quem mandar a mensagem, por qual canal, em que momento, com qual tom, qual incentivo usar, com qual frequ\u00eancia, qual conte\u00fado mostrar, qual a\u00e7\u00e3o se quer que ele tome e como medir se funcionou.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Hoje podemos ir muito mais longe. Podemos monitorar em tempo real qual feature cada usu\u00e1rio utiliza, criar segmentos de forma autom\u00e1tica e preditiva. Por exemplo, identificar quais usu\u00e1rios t\u00eam probabilidade de voltar a pagar e quais t\u00eam probabilidade de n\u00e3o pagar uma parcela. A partir da\u00ed, agimos de forma diferente: ao usu\u00e1rio com risco de inadimpl\u00eancia enviamos campanhas de preven\u00e7\u00e3o de pagamento, enquanto ao usu\u00e1rio pagador talvez ofere\u00e7amos aumentar sua linha de cr\u00e9dito. A mesma empresa, os mesmos usu\u00e1rios, caminhos completamente distintos.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Recentemente estive no Fintech Americas e o lema era “\u00e9 preciso personalizar com IA”, ouvia isso em todo lugar. E ao mesmo tempo, o Global Customer Engagement Review 2026 da Braze mostra que existe um gap de 40% entre o que as empresas acreditam entender sobre seus usu\u00e1rios e o que os usu\u00e1rios realmente sentem. Esse gap depende de mais do que dashboards para ser fechado. Ele se fecha convertendo o dado dispon\u00edvel em a\u00e7\u00e3o concreta no momento certo.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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E o impacto de fech\u00e1-lo \u00e9 mensur\u00e1vel: quando as marcas preveem bem as necessidades do usu\u00e1rio, os consumidores s\u00e3o 30% mais leais, 29% mais propensos a consumir o conte\u00fado da marca, 26% mais propensos a recomend\u00e1-la e 23% mais propensos a realizar uma compra.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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O que dizem os n\u00fameros<\/strong><\/h2>\n

O Davivienda substituiu sua estrat\u00e9gia de SMS por uma abordagem cross-channel com personaliza\u00e7\u00e3o, automa\u00e7\u00e3o, gamifica\u00e7\u00e3o e intelig\u00eancia artificial. O resultado: 2,7x na frequ\u00eancia de transa\u00e7\u00f5es, 3,7x na atividade em sua loja virtual e 40% mais velocidade para experimentar e testar.<\/p>\n

A Stone incorporou experimenta\u00e7\u00e3o sistem\u00e1tica com o Amplitude Experiment. Validaram mais de 50 experimentos, rodaram mais de 100 testes A\/B por m\u00eas e realizaram 150 rollouts mensais. O impacto no ARPAC foi de +5,97%.<\/p>\n

O Rappi passou de campanhas manuais para segmenta\u00e7\u00e3o automatizada e personalizada. Os resultados: +10% em primeiros pedidos, -30% no custo de aquisi\u00e7\u00e3o e uma reten\u00e7\u00e3o 2,5x maior para os usu\u00e1rios do seu programa Prime.<\/p>\n

O Capital One utilizou o Braze AI Decisioning para identificar mais de 113 caracter\u00edsticas de seus usu\u00e1rios e enviar campanhas no melhor dia da semana para cada um. Uma \u00fanica campanha gerou 92% de conversion rate e 16 milh\u00f5es de d\u00f3lares adicionais.<\/p>\n

O loop que atravessa tudo isso<\/strong><\/h2>\n

\"principalidade<\/p>\n

Por tr\u00e1s desses resultados h\u00e1 uma arquitetura replic\u00e1vel.<\/p>\n

Tudo come\u00e7a pela captura de dados de comportamento do front (com SDK e dados de core) com a granularidade correta. Sem essa base, qualquer modelo constru\u00eddo em cima vai ter problemas. Podemos usar IA para otimizar, mas ela n\u00e3o serve para nada sem dados bem estruturados.<\/p>\n

Sobre esses dados se constroem modelos: propens\u00e3o, next best action, risco, LTV. Esses modelos geram scores que se sincronizam como atributos nas plataformas de execu\u00e7\u00e3o e s\u00e3o eles que permitem tomar a terceira decis\u00e3o: por qual canal falar com o usu\u00e1rio, em que momento e com qual tom.<\/p>\n

Com isso definido, executam-se as campanhas e entra a pr\u00f3xima etapa: incentivar de acordo com quem \u00e9 o usu\u00e1rio. Nem todos merecem o mesmo incentivo. A pergunta \u00e9 se vale a pena investir mais ou menos em cada pessoa, e como otimizar esse incentivo para maximizar o retorno incremental.<\/p>\n

Por fim, mede-se. Sempre com incrementalidade como norte, buscando entender qual a\u00e7\u00e3o ou experimento gerou impacto real.<\/p>\n

Esse loop, repetido com disciplina, \u00e9 o que converte dados em decis\u00f5es e decis\u00f5es em crescimento real.<\/p>\n

Cinco pilares que sustentam cada caso de uso<\/strong><\/h2>\n

Para que esse loop funcione na pr\u00e1tica, na Minders trabalhamos sobre cinco pilares presentes em cada implementa\u00e7\u00e3o bem-sucedida:<\/p>\n

Arquitetura t\u00e9cnica.<\/strong> Uma camada sem\u00e2ntica com uma \u00fanica defini\u00e7\u00e3o de convers\u00e3o aplic\u00e1vel a todos os sistemas: a base que permite que todas as equipes me\u00e7am com a mesma l\u00f3gica.<\/p>\n

Marketing Science.<\/strong> Modelos de propens\u00e3o, risco, LTV e next best action que se sincronizam como atributos nas plataformas de execu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Behavioural Science.<\/strong> O framework EAST, os princ\u00edpios de Kahneman (avers\u00e3o \u00e0 perda, vi\u00e9s do presente, efeito dota\u00e7\u00e3o) e a neuroci\u00eancia aplicada ao design de incentivos. Entender como os usu\u00e1rios tomam decis\u00f5es \u00e9 parte central do trabalho.<\/p>\n

Padr\u00f5es de interface validados.<\/strong> Mais de 14 padr\u00f5es validados em mais de 610 testes A\/B com mais de 127 milh\u00f5es de visitantes: social proof, bot\u00e3o de benef\u00edcios, participa\u00e7\u00e3o gradual, visualiza\u00e7\u00e3o de status.<\/p>\n

Experimenta\u00e7\u00e3o e gamifica\u00e7\u00e3o.<\/strong> Cada campanha tem seu grupo de controle e sua medi\u00e7\u00e3o em receita incremental: m\u00e9tricas de neg\u00f3cio reais, n\u00e3o opens nem clicks. A gamifica\u00e7\u00e3o, quando implementada com inten\u00e7\u00e3o, \u00e9 uma estrat\u00e9gia de reten\u00e7\u00e3o genu\u00edna: guia o usu\u00e1rio a descobrir novas features, gera h\u00e1bito e faz ele voltar.<\/p>\n

Da reten\u00e7\u00e3o \u00e0 receita<\/strong><\/h2>\n

O h\u00e1bito se conquista medindo o que importa, experimentando com rigor e personalizando com inten\u00e7\u00e3o. \u00c9 um processo lento, disciplinado e mensur\u00e1vel, e \u00e9 o \u00fanico que produz principalidade de forma sustent\u00e1vel.<\/p>\n

Na Minders, trabalhamos com mais de 100 clientes na Am\u00e9rica Latina, mais de 70 deles no setor financeiro. Com toda essa experi\u00eancia acumulada, decidimos sistematiz\u00e1-la em 27 casos de uso para pagamentos, cr\u00e9ditos e investimentos. Cada um inclui o problema que identificamos, a hip\u00f3tese que levantamos e o resultado esperado caso seja implementado. Foram constru\u00eddos com tudo o que descrevi aqui. A ideia \u00e9 que, com o stack que voc\u00ea tiver, seja poss\u00edvel come\u00e7ar a pensar o que implementar e gerar mais frequ\u00eancia, mais reten\u00e7\u00e3o e mais receita com seus usu\u00e1rios.<\/p>\n

Se quiser saber quais casos de uso implementar para come\u00e7ar a construir principalidade no seu produto, calcule o impacto aqui.<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Por Joaqu\u00edn Bossie, Co-founder & CRO de Minders   O adulto argentino m\u00e9dio tem mais de 7 contas financeiras. Segundo a COELSA, h\u00e1 262 milh\u00f5es de contas ativas no pa\u00eds. Nesse contexto, a pergunta que deveria estar no centro de cada reuni\u00e3o de produto \u00e9 uma s\u00f3: em qual delas o usu\u00e1rio toca toda manh\u00e3? 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